原文標(biāo)題：《不需要銀行的銀行業(yè)務(wù)》 撰文：谷燕西，美國力研咨詢公司創(chuàng)始人、區(qū)塊鏈和加密數(shù)字資產(chǎn)行業(yè)的研究和從業(yè)者

在互聯(lián)網(wǎng)時期，比爾蓋茨有一句流傳非常廣的名言。大意就是我們會繼續(xù)需要銀行業(yè)務(wù)，但是未必是通過銀行來做銀行業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)時期的金融行業(yè)中的應(yīng)用發(fā)展也確實在某種程度上證明了他這個觀點。由于互聯(lián)網(wǎng)帶來的信息交流的極大的方便，人們越來越少的利用傳統(tǒng)的方式來進行銀行業(yè)務(wù)。這具體表現(xiàn)在人們對銀行物理網(wǎng)點需求的減少。越來越多的銀行業(yè)務(wù)是通過網(wǎng)站和APP來進行。但這樣的影響而只是影響了銀行業(yè)務(wù)的開展方式，這些業(yè)務(wù)還是通過銀行來進行。而第三方支付的發(fā)展卻導(dǎo)致越來越多的銀行業(yè)務(wù)通過銀行以外的機構(gòu)來完成。這就形成了同銀行的直接的競爭關(guān)系。此前只能通過銀行來開展的存貸匯業(yè)務(wù)，現(xiàn)在可以通過非銀行機構(gòu)來進行。

互聯(lián)網(wǎng)只是帶來信息交流的方便，區(qū)塊鏈和加密數(shù)字貨幣的出現(xiàn)正在帶來價值交換的便利。互聯(lián)網(wǎng)對銀行的影響在于效率的提高和服務(wù)的便捷，而區(qū)塊鏈和加密數(shù)字貨幣卻提供了一種嶄新的開展銀行業(yè)務(wù)的方式。銀行的存貸匯業(yè)務(wù)完全可以在另外一個金融市場基礎(chǔ)設(shè)施之上，以更加靈活高效和多樣化的方式開展。這就會從根本上改變現(xiàn)有銀行業(yè)的基礎(chǔ)，主流的銀行機構(gòu)因此會面臨著更加巨大的挑戰(zhàn)。這樣的一個改變的進程目前正在通過區(qū)塊鏈和數(shù)字穩(wěn)定幣的應(yīng)用推廣而開展起來。

目前的加密數(shù)字金融的起源是從比特幣開始。比特幣設(shè)計的初衷就是提供一個點對點之間直接進行支付的電子現(xiàn)金。與比特幣同時問世的還有支持它運行的底層區(qū)塊鏈技術(shù)。區(qū)塊鏈技術(shù)和加密數(shù)字貨幣發(fā)展到今天，出現(xiàn)了更多種類的區(qū)塊鏈底層和分布式記賬技術(shù)。在這些底層技術(shù)支持的基礎(chǔ)上，各種品牌的基于法幣的數(shù)字穩(wěn)定幣開始出現(xiàn)，如USDC和PAX。在過去的幾年中，這樣的數(shù)字穩(wěn)定幣發(fā)行量的持續(xù)增長已經(jīng)表明了市場對這樣的穩(wěn)

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