金融系統瀕臨崩潰，而現實世界沒有超級英雄來拯救我們。因此，我們必須學會如何保護我們賺取的財富。目前，最好的方法就是將資金存儲在傳統金融體系之外。去中心化金融（DeFi），可能成為銀行業的殺手級應用。

DeFi是什么呢？它是建立在區塊鏈（特別是以太坊）之上的金融應用的生態系統，無需第三方或中間人的介入即可獨立運作。2020年，DeFi經濟增長了40億美元，是金融領域增長最快的部門之一。

DeFi目前面臨的主要問題是，唯一真正的去中心化金融應用是比特幣。任何能夠訪問互聯網的人都能以去中心化方式存儲和轉移資金。但是，DeFi承諾進一步引入去中心化，使之成為主流。這將為儲蓄、貸款、投資和保險等金融服務提供全球性、開放性的替代方案。

1.穩定幣：穩定幣是DeFi中實現井噴式發展的第一個用例。它將“擺脫比特幣長期不穩定性”的想法與加密貨幣的快速便捷相結合。目前，約80%的加密交易是通過Tether穩定幣進行的。其他公司如USDC、TruUSD、Dai或PAX也出現了爆發式增長。因此，穩定幣市場值得我們關注和期待。畢竟絕大多數銀行客戶已經對低效和昂貴的服務以及政府監管感到厭倦。

2.去中心化交易所：去中心化交易所（DEX）是DeFi衍生出的最具突破性創新之一。近年來，DEX數量呈爆炸式增長。據數據顯示，2020年的DEX月交易量增長至近120億美元。DEX是一種加密貨幣平臺，用戶無需經過交易所即可進行交易，大大降低了被盜和被黑客攻擊的風險。最受歡迎的DEX平臺有Curve、Balancer、0x、Dydx、Kyber、Bancor、IDEX、Oasis和GnosisProtocol。吸引人們加入DEX的主要原因是越來越復雜的“了解你的客戶（KYC）”需求，該需求剝奪了客戶的匿名性，并導致超過24億人被金融排斥。

3.借貸申請：去中心化借貸平臺是DeFi領域最引人注目的發展之一。在無需中介的情況下，DeFi借貸平臺為用戶或企業提供貸款。任何人都可以將自己的資產存入貸款池，需要貸款的人可以從中提取資產。最受歡迎的DeFi借貸平臺有Compound、Maker、Aave和dYdX。此外，Blockfi、Celsius、CRED、Nexo和Crypto.com等公司還提供高達10%的年息。借貸平臺增強了銀行業務的靈活性，取消了對客戶所處位置、身份和資產的嚴格門檻限制。這個用例有望將DeFi引入主流市場。

4.保險：DeFi保險形式相對保守，主要充當DeFi生態系統中的安全網。用戶不再需要傳統的銀行或機構來確保存款安全。雖然目前去中心化保險在整個DeFi社區中并不流行，但它有可能顛覆整個保險業。如果你對傳統保險公司之外的保險產品感興趣，可以了解一下NexusMutual、Opyn、Etherisc和CDx。

DeFi是一個具有上萬億美元潛力的有趣構想。與傳統金融體系相比，DeFi具有致命吸引力。一些DeFi項目已經取代了集中式加密經濟中的部分業務，不久將開始取代傳統銀行和保險業。現在，金融體系亟需修復，使其更為透明、開放和高效。否則，如果不對破碎的金融體系進行整治，20年后我們將為自己的愚蠢買單。

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