在靜態模式中，激活賬戶后，會員需要向平臺內的其他會員進行打款，根據打款金額的多少，分為特困、貧困、小康、富人、德善、大德六個檔次投資社區，投資額從1000元到1000萬元不等。平臺會自動將會員的打款匹配給其他會員，打款的人可以接受其他人的回報。在15天到60天內，會員可以獲得本金5%到50%不等的收益，而參與投資的人越多，收益率就越高。

同時，在動態模式中，會員通過發展下線，可以獲得第一層下線打款金額的6%、第三層4%、第五層2%的提成。其中50%的提成可以提現，另外50%存為虛擬貨幣“善金幣”，可以在善心匯公司設立的慧商品商城消費。

除了以上兩種模式，會員還可以通過批量購買“善種子”、發展一定規模的下線等方式晉升為“功德主”、“服務中心高級會員”，以較低價格購買“善種子”和“善心幣”，再賣給下線會員，從中賺取差價。據專案組民警介紹，大部分費用都直接打款給一個名叫張天明的個人賬戶，該騙局的所有資金流轉都由他控制。經初步核查，張天明個人和他絕對持股的善心匯公司非法獲利超過10億元。

令人吃驚的是，“善心匯”在短短一年內發展了500萬名會員，打款金額高達數百億元，建立了一個令人咋舌的商業帝國。很多會員告訴記者，他們之所以被蠱惑，是因為“善心匯”打出了“均富共生”的旗號，并承諾高額回報，這帶來了很大的誘惑。

然而，真的有所謂的“窮人多賺錢、富人少賺錢、一起賺大錢”的經濟模式嗎？十幾天內回報率最高達50%？事實上，“善心匯”的返利運作模式就是典型的龐氏騙局，收益完全源于新會員交納的資金，一旦沒有新的參與者加入或者資金鏈斷裂，盤子就會崩潰。

根據我國相關法律規定，只要一個盤子具備收取入門費、發展下線和層級返利這三個特征，就可以認定為傳銷。專案組民警表示，從善心匯的運作模式來看，無論是300元的入門費，還是通過發展下線和層級返利來賺錢，都符合我國傳銷的定義。

文章來源：防騙研究數據中心（fpsjyjzx）綜合人民日報、義烏經偵預警平臺，特此鳴謝！

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