《白皮書》指出，數字人民幣是為了滿足數字經濟發展的需要，以及現金功能和使用環境發生重大變化，全球加密貨幣發展迅速的背景下進行研發的。數字人民幣將豐富央行向社會公眾提供的現金形態，滿足公眾對數字形態現金的需求，助力普惠金融，并提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。

數字人民幣對我國數字經濟領域、金融基礎設施等都將產生重大影響，尤其是在支付業。根據《白皮書》介紹，數字人民幣采用雙層運營模式。人民銀行負責數字人民幣發行、注銷、跨機構互聯互通和錢包生態管理，并對數字人民幣兌換流通服務進行監督管理。同時，選擇商業銀行負責提供數字人民幣兌換服務。指定運營機構與相關商業機構一起承擔數字人民幣的流通服務，包括支付產品設計創新、系統開發、場景拓展、市場推廣、業務處理及運維等服務。商業機構主要指的是第三方支付機構和互聯網平臺。

相較于電子支付，數字人民幣將導致行業格局發生較大變化。在清算端，網聯、銀聯在央行數字貨幣的參與度較低，他們在數字人民幣場景中的定位作用還有待觀察。而在銀行業方面，銀行將迎來新的機遇期，應當在測試和推廣過程中不斷積累來自數字人民幣的新的用戶群體，并圍繞數字錢包生態進行建設。與銀行一樣，第三方支付機構也將受益于數字人民幣的推廣，特別是那些與央行數字貨幣研究所簽訂戰略合作協議的機構。

數字人民幣不僅帶來了商業機會，也為支付機構打開了商戶服務的新空間。第三方支付機構的戰略設想是通過數字人民幣實現服務商戶范圍的擴大。同時，數字人民幣也將影響消費者支付習慣。目前已開立個人錢包的數量逐漸增加，數字人民幣可能會改變消費者的支付方式。

然而，數字人民幣與現金支付將長期共存，中央銀行應保持并提升支付工具的多樣性，確保零售支付領域的公平、效率和安全。未來，數字人民幣的演進路徑將更加多元豐富，需要各方共同努力，優化數字人民幣體系設計。

不論是銀聯、網聯、商業銀行還是第三方支付機構，以及其他數幣場景下的相關企業，都將根據自身優勢尋求業務突破。在這個多維發展、開放競爭、自主探索的過程中，數字人民幣生態將不斷完善，推動行業格局的變化。

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