加密貨幣資產(chǎn)監(jiān)管難，中美歐美加快監(jiān)管

?2021年11月25日09:44

商業(yè)密碼11月25日（邵峰）消息，加密貨幣資產(chǎn)管控難已經(jīng)成為眾多國家都意識到的問題，其不僅涉及偷逃稅款和資金進出境，還將為黑灰產(chǎn)業(yè)提供金融支持，特別是給恐怖分子提供資金支持，導(dǎo)致社會動蕩。虛擬貨幣的去中心化和匿名性給監(jiān)管帶來了困難，也成為金融監(jiān)管機構(gòu)的難題。

近日，美聯(lián)儲、美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)和貨幣監(jiān)理署(OCC)發(fā)布聯(lián)合聲明，總結(jié)了美國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對加密資產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)的跨部門監(jiān)管政策，勾勒了未來監(jiān)管路徑。

聲明指出，2022年，監(jiān)管機構(gòu)將對銀行與加密資產(chǎn)相關(guān)活動的合法性做出更明確的規(guī)范要求，涉及的領(lǐng)域包括：加密資產(chǎn)的保管和托管服務(wù)、企業(yè)如何促進客戶進行加密資產(chǎn)的交易、由加密資產(chǎn)抵押的貸款、穩(wěn)定幣的發(fā)行和分配，以及涉及在資產(chǎn)負債表上持有加密資產(chǎn)的活動。

同時，將評估美國銀行在加密資產(chǎn)上的資本和流動性指標的運用，并與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會進行合作。

比特幣、以太坊和NFT等各種加密資產(chǎn)已成為虛擬貨幣產(chǎn)業(yè)的主要金融資產(chǎn)，涵蓋了支付、交易所、證券、托管和銀行等多個金融領(lǐng)域，不僅影響著傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的流通性和市場風險，還會打破國家邊界，使資金流向變得模糊。因此，中國和美國等國家加快了對這一領(lǐng)域的監(jiān)管，并尋求合理的解決方案，已成為整個鏈條監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)。

貨幣監(jiān)理署(OCC)還發(fā)布公告重申了之前的指導(dǎo)意見，要求銀行在證明擁有足夠的控制措施之后，才能從事與加密貨幣、分布式賬本和穩(wěn)定幣相關(guān)的業(yè)務(wù)。這表明，銀行若想從事虛擬貨幣的相關(guān)業(yè)務(wù)，必須具備風控監(jiān)管和流程約束的能力，以解決黑客、欺詐、盜竊及第三方管理帶來的運營風險、流動性風險、戰(zhàn)略風險和洗錢問題。

然而，目前大多數(shù)銀行并不具備監(jiān)管能力，只能在支付方面被動應(yīng)對，因此對虛擬貨幣將形成無形的打擊，虛擬貨幣提現(xiàn)將受到制約。

歐洲央行發(fā)布了最新的電子支付監(jiān)管框架（PISA），該框架將評估電子支付的安全性和效率，包括電子錢包和加密資產(chǎn)的相關(guān)服務(wù)。雖然歐洲允許加密資產(chǎn)但它們必須滿足與任何其他支付方式相同的要求，包括披露稅收信息和遵守反洗錢規(guī)則。然而，這一領(lǐng)域的監(jiān)管仍然存在空白，需要技術(shù)公司提供底層技術(shù)支持。虛擬貨幣與銀行系統(tǒng)的整合必須納入各國的監(jiān)管體系，否則將對金融行業(yè)產(chǎn)生沖擊。

未來，全球國家將出臺相關(guān)的管理政策，以將虛擬貨幣的危害降至最低。虛擬貨幣不是法外之地，它們必須遵守各國對金融管控的要求。預(yù)計虛擬貨幣市場將進入寒冬，能否挺過去將取決于各國政府能否盡快解決監(jiān)管問題。如果不能解決，將會出現(xiàn)大規(guī)模的銀行提現(xiàn)問題，使虛擬貨幣變?yōu)橐欢褯]有價值的數(shù)字。

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