反洗錢是指金融機(jī)構(gòu)或金融實(shí)體通過嚴(yán)格的內(nèi)部控制，利用可行的技術(shù)和程序，確保防止資金濫用，防范洗錢和販毒和其他犯罪活動(dòng)的犯罪活動(dòng)法律規(guī)則和行政管理措施。反洗錢一般包括客戶身份認(rèn)定、可疑交易監(jiān)控、交易記錄報(bào)告等一系列相關(guān)措施，旨在防止金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)或被動(dòng)參與洗錢活動(dòng)。

首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的客戶身份認(rèn)證制度和控制體系，要求客戶在開立賬戶時(shí)準(zhǔn)確提供認(rèn)證信息，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行真實(shí)有效的客戶身份核查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告洗錢等可疑活動(dòng)。

其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全可疑交易監(jiān)控體系，通過定期對(duì)客戶交易情況的監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢等可疑行為。

再次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立充分的交易記錄報(bào)告制度，將客戶、售出金額、客戶受益幣種和接收銀行等重要信息記錄于交易記錄報(bào)告中，及時(shí)發(fā)現(xiàn)任何可疑的洗錢活動(dòng)。

最后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的內(nèi)部報(bào)告制度，將所發(fā)現(xiàn)的可疑活動(dòng)及時(shí)上報(bào)，以及發(fā)展有效的分析報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)任何可疑的金融活動(dòng)報(bào)告，最大限度地起到防洗錢的效果。

總之，反洗錢的作用是檢測(cè)和追蹤金融活動(dòng)，對(duì)當(dāng)事方的身份、交易模式以及背后的原因等進(jìn)行分析，快速的發(fā)現(xiàn)可能存在問題的交易并及時(shí)處理，有效的防止、減少犯罪分子將利用金融活動(dòng)洗錢和濫用資金的行為，保護(hù)金融穩(wěn)定與安全。