從2014年開始研發(fā)工作到現(xiàn)在形成10 1.試點(diǎn)格局，數(shù)字人民幣逐漸成為普遍趨勢(shì)。這不僅是貨幣形態(tài)演變的必然要求，也是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在需求。從近期來(lái)看，各地區(qū)和冬奧會(huì)場(chǎng)景試點(diǎn)速度有加快的趨勢(shì):從應(yīng)用場(chǎng)景來(lái)看，除了日常消費(fèi)場(chǎng)景，還擴(kuò)展到證券業(yè)等領(lǐng)域；從參與者來(lái)看，在央行的領(lǐng)導(dǎo)下，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、科技公司、地方政府等參與；從錢包的形式來(lái)看，除了手機(jī)數(shù)字錢包，還有智能手表、智能卡、滑雪手套、徽章等硬件載體；從使用功能來(lái)看，除了直接用于支付，還可以通過(guò)ATM與人民幣現(xiàn)金雙向交換。最新數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)350萬(wàn)個(gè)，共開設(shè)個(gè)人錢包1個(gè).4億個(gè)。

隨著試點(diǎn)工作順利進(jìn)行，數(shù)字人民幣三個(gè)方面的隱性價(jià)值逐漸被認(rèn)識(shí)，這也是數(shù)字人民幣顯著區(qū)別于其他電子支付工具的特性。第一，更好地保護(hù)信息安全和金融安全。當(dāng)前，我國(guó)部分支付機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)淡薄，未經(jīng)客戶授權(quán)，以默認(rèn)勾選、“概括授權(quán)”等方式，違規(guī)獲取大量用戶行為數(shù)據(jù)及生物識(shí)別信息；數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)不清晰，部分?jǐn)?shù)據(jù)被非法提供給第三方或用于大數(shù)據(jù)營(yíng)銷，用戶隱私和信息安全保護(hù)受到損害。

而數(shù)字人民幣收集個(gè)人信息時(shí)遵循“最少、必要”原則，采集信息量少于現(xiàn)有非銀行支付工具，并嚴(yán)控個(gè)人信息的儲(chǔ)存與使用，從而更好地保障數(shù)據(jù)安全和用戶隱私。央行行長(zhǎng)易綱日前表示，除非有明確法律要求，央行不得將相關(guān)信息提供給任何第三方或政府機(jī)構(gòu)。此外，數(shù)字人民幣堅(jiān)持“可控匿名”原則，有助于反洗錢、反逃稅、反恐怖融資等工作，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防控的效率將提升，現(xiàn)金管理成本和社會(huì)治理成本將下降。

二是更好地實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)目標(biāo)。2021年是中國(guó)向碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)邁進(jìn)的第一年。在新的發(fā)展理念和格局下，中國(guó)綠色金融的發(fā)展進(jìn)入了加速期。數(shù)字人民幣自然具有低碳環(huán)保的特點(diǎn)，是綠色金融的重要組成部分。與人民幣紙幣和硬幣相比，數(shù)字人民幣不需要印刷和鑄造，也不需要折舊和磨損。采用央行-商業(yè)銀行-公眾雙層運(yùn)營(yíng)結(jié)構(gòu)，發(fā)行和流通的能耗會(huì)大大降低。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，不需要建立金庫(kù)等物理空間來(lái)存儲(chǔ)數(shù)字人民幣，也不需要運(yùn)鈔車來(lái)運(yùn)輸，也不需要在柜臺(tái)上點(diǎn)鈔驗(yàn)鈔，這樣會(huì)降低人工成本和運(yùn)營(yíng)成本。

日前，美團(tuán)與多家銀行合作，在全國(guó)許多地方開展數(shù)字人民幣低碳出行活動(dòng)。該活動(dòng)將數(shù)字人民幣的創(chuàng)新功能和場(chǎng)景與碳減排的社會(huì)公共價(jià)值相結(jié)合，展示了數(shù)字人民幣推動(dòng)碳高峰、碳中和目標(biāo)的廣闊前景。第三，更好地提升人民幣的形象和地位。近年來(lái)，雖然央行采取措施進(jìn)行整改，但拒絕人民幣現(xiàn)金或?qū)ΜF(xiàn)金使用采取歧視性條件的現(xiàn)象仍時(shí)有發(fā)生。數(shù)字人民幣的推廣使用將提高人民幣使用的可用性和便利性，從而更好地保護(hù)消費(fèi)者的選擇權(quán)，維護(hù)人民幣的法定地位。目前，支付互聯(lián)互通在一些地區(qū)和行業(yè)仍然面臨障礙。

數(shù)字人民幣將實(shí)現(xiàn)與現(xiàn)有電子支付工具的互動(dòng)，打破支付壁壘，改變市場(chǎng)分割，在法律框架下促進(jìn)場(chǎng)景、資金、信息和數(shù)據(jù)的有機(jī)融合，促進(jìn)高質(zhì)量的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。隨著北京冬奧會(huì)和杭州亞運(yùn)會(huì)的召開，如果數(shù)字人民幣在相應(yīng)的場(chǎng)景順利使用，也將有助于提升人民幣的國(guó)際形象。此外，如果中國(guó)在法定數(shù)字貨幣方面開展國(guó)際合作，加強(qiáng)數(shù)字貨幣研發(fā)和監(jiān)管的共享與交流，將有助于中國(guó)更好地參與國(guó)際金融治理。

總之，數(shù)字人民幣不僅具有突出的顯性價(jià)值，而且具有更多的隱性價(jià)值，是中國(guó)數(shù)字金融和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)設(shè)施。當(dāng)然，現(xiàn)在和未來(lái)，中國(guó)應(yīng)該加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，集中各種力量，重點(diǎn)確保數(shù)字人民幣在北京冬奧會(huì)場(chǎng)景中的順利測(cè)試和應(yīng)用。北京冬奧會(huì)后，建議將試點(diǎn)項(xiàng)目擴(kuò)大到全國(guó)更多地區(qū)，通過(guò)更廣泛的測(cè)試和更深入的應(yīng)用來(lái)測(cè)試數(shù)字人民幣的性能，改善數(shù)字人民幣的生態(tài)，進(jìn)一步完善監(jiān)管框架，在合適的時(shí)間正式發(fā)行數(shù)字人民幣。

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