財(cái)富管理是每個(gè)人一生中都必須面對(duì)的課題。大部分人從學(xué)校出來(lái)之后即開始累積財(cái)富，但財(cái)富管理其實(shí)不僅僅限定在金融層面，其實(shí)應(yīng)該包含家族生意、財(cái)富傳承、離婚和財(cái)產(chǎn)保護(hù)、法律、稅收、信托、咨詢、現(xiàn)代藝術(shù)、子女教育等多樣化的內(nèi)容。并且也應(yīng)該根據(jù)自身目前的資產(chǎn)情況，對(duì)于短中長(zhǎng)期的財(cái)富需求情況，來(lái)做相應(yīng)的財(cái)富管理配置。在這許多的細(xì)分領(lǐng)域里面，其實(shí)都有區(qū)塊鏈可以應(yīng)用上的場(chǎng)景。但是，在應(yīng)用的層面上，其實(shí)跟用戶體驗(yàn)有所交集的地方并不多，所以一般用戶會(huì)無(wú)感。另外，財(cái)富管理這件事其實(shí)涵蓋范圍以及具體的業(yè)務(wù)形態(tài)非常廣泛，必須從較單一的品類里面跟大家舉例介紹，才能有較落地的理解。

首先我們對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)做一個(gè)通俗的定義：

第一，區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)分布式的賬本，這里分布式的意涵就是幾乎任何一個(gè)“節(jié)點(diǎn)“，都能夠擁有這個(gè)賬本的記錄。這樣的話，我們就不用擔(dān)心這個(gè)賬本記錄節(jié)點(diǎn)太少或會(huì)被收買而記假賬，因?yàn)檫@樣的節(jié)點(diǎn)是隨機(jī)不限定的。

第二，區(qū)塊鏈?zhǔn)褂貌粚?duì)稱加密技術(shù)，簡(jiǎn)單的說(shuō)，這個(gè)加密技術(shù)可以讓隱私以及信息安全更有保障，并且在不同的應(yīng)用場(chǎng)景可以有更大的彈性去運(yùn)用。

第三，區(qū)塊鏈技術(shù)里面的記賬規(guī)則是基于一個(gè)叫”共識(shí)機(jī)制“的方式。共識(shí)機(jī)制可以跟通證經(jīng)濟(jì)做一定的結(jié)合，而可以解決現(xiàn)有的痛點(diǎn)，甚至創(chuàng)造出新的模式，新的業(yè)態(tài)。

基于區(qū)塊鏈的這三個(gè)關(guān)鍵技術(shù)，在應(yīng)用上我們就可以歸納出區(qū)塊鏈可以做到的幾個(gè)特性，第一，信息可以溯源，第二，信息不可篡改或篡改的成本極高，第三，分布式節(jié)點(diǎn)以及共識(shí)機(jī)制的范式讓整個(gè)生態(tài)是“自信任“的。

那么基于這三個(gè)特性，我們來(lái)探討區(qū)塊鏈技術(shù)如何應(yīng)用在財(cái)富管理這個(gè)服務(wù)行業(yè)。

我們先看看財(cái)富管理行業(yè)有什么樣的痛點(diǎn)或是可以進(jìn)一步優(yōu)化的地方。針對(duì)客戶端方面的短板有（一）傳統(tǒng)財(cái)富管理服務(wù)覆蓋用戶數(shù)量有限，（二）傳統(tǒng)財(cái)富管理服務(wù)的投資者教育和獲客成本較高，（三）傳統(tǒng)財(cái)富管理服務(wù)無(wú)法克服人性弱點(diǎn)。面對(duì)后臺(tái)管理則有KYC/AML合規(guī)，收益分配，資產(chǎn)動(dòng)態(tài)配置，經(jīng)紀(jì)商業(yè)務(wù)，清算與結(jié)算，資產(chǎn)托管等方面都可以使用區(qū)塊鏈技術(shù)更加的優(yōu)化。但尤其是在金融領(lǐng)域方面的區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用，都需要有法規(guī)合規(guī)的配套，我們這里提出一些可能的做法或方案，進(jìn)一步的實(shí)現(xiàn)就有待相關(guān)管理部門的合規(guī)政策出臺(tái)后才有可能落地。

我們一個(gè)一個(gè)說(shuō)明。在KYC/AML方面，可以使用基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字身份方案，將用戶的數(shù)字身份信息登錄在區(qū)塊鏈上，這樣可以優(yōu)化整個(gè)用戶信息管理流程，再有新的產(chǎn)品出來(lái)后或是其他第三方的資管產(chǎn)品出來(lái)也不必再開新的所謂的賬戶，用戶的信息不必重復(fù)驗(yàn)證，一切都在區(qū)塊鏈上，可以滿足理財(cái)端，產(chǎn)品端，支付端甚至政務(wù)端的服務(wù)需求。這樣可以有效并且高效的服務(wù)用戶，提升用戶體驗(yàn)。在資產(chǎn)配置以及收益分配方面，可以運(yùn)用智能合約以及數(shù)字身份的技術(shù)應(yīng)用，讓資產(chǎn)配置以及收益分配的情況實(shí)時(shí)主動(dòng)披露并且透明可查。透過(guò)分布式賬本的收益分配更能加強(qiáng)用戶對(duì)管理人的信任，用戶不必?fù)?dān)心是否有欺詐的可能，因?yàn)橘Y產(chǎn)信息也都是在鏈上可查，而這些信息

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