事實上，被凍卡的用戶或商家，原因無非都是與“違法”有關。通常情況下，會有黑資金流入交易所，例如來自****的錢，詐騙所得，走私等等這些不干凈的錢。這些錢的流入導致了轉賬方和接收方被凍結的情況發生。

關鍵不在于此，而在于這筆錢是否會立案。在沒有立案之前，可能還有一些僥幸，但一旦立案，就很難逃脫凍卡的命運。

之前我曾經談到過凍卡分為兩種：司法凍結和銀行風控。司法凍結通常與違法行為有關。而銀行風控通常是因為資金來源引起了銀行風控部門的注意，例如突然出現的大額收入，或者被銀行懷疑資金來源不干凈等。

司法凍結比銀行風控更麻煩，需要提交證據并配合警方的調查。如果你沒有違法行為，積極配合就好，不要有心理負擔。根據案件的大小，可能需要等待一段時間才會破案。一旦有違法行為，最好還是自首。司法凍結通常持續半年，如果半年后沒有破案，小事情可能會解凍，但對于大事情可能會繼續延期凍結。

而銀行風控只需要你去銀行交代清楚原因，等待銀行解凍就好。

在幣圈中，發生最多的是司法凍結。而且，一般都是單向凍結。但今年5月份也發生了雙向凍結的情況。

上面的截圖解釋了雙向和單向凍結。今年這一系列事件的主要原因是一個外匯平臺被端，涉及的資金規模非常大，高達10億元。這10億元中包括平臺本身的資金，而這些資金都是不干凈的。該平臺通過股票直播加電話的方式拉人進群，然后再將這些人轉化為外匯交易，而這家平臺只在國內盤，沒有國際對接，數據和K線可以隨意篡改。后來出現了資金提現問題，因此被舉報，最終被查封，資金被追蹤，這才引發了之前的凍卡事件。

而之后發生的雙向凍卡事件，主要是幣圈中的項目方在欺騙人。因為幣圈中的錢太容易騙了，基本上只要有人，會做一個ICO，花幾萬塊錢就能搞一個項目，然后再發行一個代幣，圈到一筆錢就跑路了。為了保持穩定，大部分項目方選擇將騙來的錢轉換為相對穩定的USDT，而沒有選擇波動較大的BTC或ETH。這些項目方為了變現這些USDT，開始流向交易所，進而流向我們小散戶的手中。

那么他們是如何讓我們凍卡的呢？項目方誘騙我們最終將散戶手中的幣變成USDT，但項目方跑路之后被舉報并立案偵查，他們指認了自己的行為，因此警方開始追查幣的流向。由于這屬于違法事件，只要幣流向的人都會受到牽連，所以才有了商戶和散戶被凍卡的問題。

實際上，在整個過程中，最受傷的是商家，也是最無辜的。畢竟，賣給商家的幣大筆交易，商家也很高興，因為這意味著有不少差價可以賺。但商家萬萬沒有想到，他們收到的幣是黑幣，而且他們每天面對的散戶非常多，所以最終散戶被凍卡，商家自己也被凍卡。散戶會找商家，但商家也不知道找誰，因為有些交易所不需要KYC就可以交易，甚至有些賬戶是農村老年人的KYC認證，他們對手機根本不熟悉。所以商家也是非常無奈的。

我們應該如何注意這些呢？

1.盡量選擇有藍盾商家。

2.盡量不要選擇支付寶交易，最好使用銀行卡，畢竟銀行的風控措施比較強大，能為你提供更多保護。

3.盡量不要使用常用卡進行操作，建議專門辦一張幣圈專用卡。

4.如果可能，盡量使用BTC和ETH等幣種。因為很多不法分子為了保持穩定，大多選擇USDT交易，所以使用BTC、ETH等風險相對較小。

5.如果你的需求較大，建議分多筆進行交易，不要一次性全部交易。

6.盡量選擇一些老牌商家交易，他們的風險要小得多。

在購買或出售USDT時，選擇具有高信譽的商家。在交易過程中，要多留心商家的行為，避免被迫參與洗盤的非法行為，從而導致自己的賬戶被凍結。

有人反映說，放款或放幣快的商家可能不靠譜，也有人說放款或放幣慢的不靠譜。其實這個并沒有定論，放款（幣）快的商家可能是因為人手多，而放款（幣）慢的商家可能是因為這段時間市場波動大，故意拖延你的交易。因此，不能將此作為判斷標準。

事實上，我們不得不承認一個事實，即幣圈非常適合不法分子洗黑錢。畢竟有些人能在不實名的情況下將違法資產變現。所

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