數(shù)字貨幣有兩個(gè)主要意義：

1. 更好地控制和跟蹤貨幣的流通。銀行可以更靈活地控制貨幣供應(yīng)和直接融資等項(xiàng)目，防止資金流失和洗錢。數(shù)字貨幣可以遠(yuǎn)程點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付，無需第三方介入，具有高度匿名性和無地域限制。由于貨幣流通更清晰，可防止貪污者隱藏資金并避免銀行審查。

2. 降低貨幣管理成本。與傳統(tǒng)轉(zhuǎn)賬匯款相比，數(shù)字貨幣支付更便捷，無需手續(xù)費(fèi)，從一定程度上減少交易成本，并打擊假幣流通。紙幣和硬幣的流通存在發(fā)行成本和額外的維護(hù)支出，比如當(dāng)一張100元紙幣損壞時(shí)，一般需要到銀行兌換，增加了成本。

使用數(shù)字貨幣與微信和支付寶不同之處在于，數(shù)字貨幣沒有利息，僅代表現(xiàn)金形式，而微信和支付寶代表存款，但數(shù)字貨幣支付更便捷。一旦數(shù)字貨幣推行，官方將發(fā)行一個(gè)數(shù)字貨幣錢包應(yīng)用程序，用戶可以將錢從銀行賬戶轉(zhuǎn)至此應(yīng)用程序中，并記錄消費(fèi)和貨幣余額等信息。

然而，任何新事物都存在潛在的弊端，數(shù)字人民幣也不例外。其風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：首先，數(shù)字貨幣的流通無需第三方，這在便捷的同時(shí)增加了網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)；其次，數(shù)字貨幣依賴區(qū)塊鏈技術(shù)，其安全性并不高。

多個(gè)國家已進(jìn)入數(shù)字貨幣領(lǐng)域的研發(fā)和探索階段，包括美國、歐洲、日本和韓國。相對(duì)于中國而言，它們的數(shù)字貨幣發(fā)展較為滯后。中國的數(shù)字貨幣已進(jìn)入封閉測試階段。美國、歐洲和日本目前仍在研究央行數(shù)字貨幣的可行性，大致相當(dāng)于中國2014年至2016年的階段，距離2019年開始的規(guī)?；瘻y試還需3到5年的時(shí)間。

就數(shù)字貨幣產(chǎn)品本身而言，技術(shù)壁壘并不高。各國的研發(fā)重點(diǎn)主要集中在兩個(gè)方面：提高高并發(fā)交易處理能力和提升數(shù)字資產(chǎn)安全性。

目前數(shù)字貨幣領(lǐng)域拉開差距的不是技術(shù)能力，而是基于整個(gè)政治經(jīng)濟(jì)金融系統(tǒng)的整體考慮以及推動(dòng)政策落地的能力。

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