中國外匯交易監(jiān)管越來越嚴格。最高檢和最高法負責人的講話在農歷新年大年初五震驚了許多在美的華人。從現(xiàn)在開始，非法進行外匯交易并獲利超過10萬人民幣將被追究刑事責任。這意味著大家無法再通過朋友圈進行換匯了。最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布《關于辦理非法從事資金支付結算業(yè)務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，明確規(guī)定非法買賣外匯行為將以非法經營罪定罪。很多人對兩個問題非常關心，分別是什么是變相買賣外匯和情節(jié)嚴重的界限是什么。相關負責人對這些問題進行了詳細解釋。變相買賣外匯是指采取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯的行為。情節(jié)嚴重的行為包括非法經營數(shù)額在500萬元以上或者違法所得數(shù)額在10萬元以上。針對海外的華人，如果通過支付寶、微信或銀行卡轉賬等方式進行非法外匯交易并獲利超過10萬人民幣將被定性為非法經營罪。最高法和最高檢的解釋指出，非法經營數(shù)額在500萬元以上或者違法所得數(shù)額在10萬元以上則情節(jié)嚴重，非法經營數(shù)額在2500萬元以上或者違法所得數(shù)額在50萬元以上則情節(jié)特別嚴重。如何正常進行換匯呢？民眾應避免在朋友圈進行換匯。個人換匯額度依舊是每人每自然年5萬美元，但換匯目的不能用于買房、炒股或購買分紅型或返還型保險。所有的銀行轉賬、支付寶、百度錢包、微信等轉賬方式都將受到監(jiān)管。同時，在國內的親戚也需要注意，個人5萬以上交易和20萬以上轉賬可能會受到大額可疑監(jiān)控。大額支付交易包括當日單筆或累計交易人民幣5萬元以上或等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支，非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生的當日單筆或累計交易人民幣200萬元以上或等值20萬美元以上的款項劃轉，自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生的當日單筆或累計交易人民幣50萬元以上或等值10萬美元以上的境內款項劃轉，以及自然人客戶支付賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生的當日單筆或累計交易人民幣20萬元以上或等值1萬美元以上的跨境款項劃轉。此通知已開始實施，意味著個人賬戶的大額交易和流水異常將接受央行監(jiān)控管理，同時也包括支付寶、微信支付等非銀支付機構的記錄。華人在海外遇到換匯問題時應小心，有些看似普通的轉賬交易現(xiàn)在可能觸及新法律。從2019年開始，通過境內境外敲定方式買賣外匯的人需三思而行。