香港金管局（HKMA）正在探索一種名為“數(shù)字港幣”（e-HKD）的數(shù)字貨幣，以便公眾可以在購(gòu)物、餐飲和轉(zhuǎn)賬中使用。

數(shù)字港幣是香港金融科技2025規(guī)劃的一部分，于2021年6月首次被提出。香港金管局于2021年10月初發(fā)布了名為《數(shù)字港幣：一個(gè)技術(shù)視角》的白皮書，作為探索數(shù)字港幣基礎(chǔ)架構(gòu)的第一步。

在進(jìn)一步研究之后，香港金管局有望在年中決定是否繼續(xù)數(shù)字港幣計(jì)劃，并推動(dòng)香港成為無現(xiàn)金城市。

1. 什么是數(shù)字港幣？為什么香港需要發(fā)行數(shù)字港幣？

數(shù)字港幣是一種專注于零售領(lǐng)域的數(shù)字貨幣，相當(dāng)于電子版的紙幣。用戶需要安裝手機(jī)錢包APP來持有數(shù)字港幣，并在購(gòu)物、餐飲或轉(zhuǎn)賬等場(chǎng)景中使用。

一種設(shè)計(jì)方案是，央行向商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)字貨幣，商業(yè)銀行和其他支付公司負(fù)責(zé)向公眾兌換。

自2020年以來，香港居民對(duì)使用電子銀行服務(wù)的意愿越來越高。考慮到這一點(diǎn)，香港金管局認(rèn)為，探索零售型數(shù)字貨幣的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。

目前全球許多央行已經(jīng)發(fā)行或正考慮發(fā)行央行數(shù)字貨幣（CBDC）。如果香港不采取行動(dòng)，作為金融中心就顯得有些落后。巴哈馬群島于2020年發(fā)行了央行數(shù)字貨幣“沙元”，中國(guó)大陸也先后在11個(gè)地區(qū)開展了數(shù)字人民幣的試點(diǎn)。

咨詢公司“Quinlan & Associates”的首席執(zhí)行官和執(zhí)行合伙人Benjamin Quinlan指出：“如果數(shù)字港幣被證明是現(xiàn)金的可靠替代品，那么它將引領(lǐng)我們進(jìn)入一個(gè)無現(xiàn)金社會(huì)，更快地完成結(jié)算、更好地遏制洗錢等不法行為，同時(shí)進(jìn)一步鞏固貨幣主權(quán)。”

2. 對(duì)公眾來說，使用數(shù)字港幣是否安全？

香港銀行家協(xié)會(huì)資深顧問Wilson Chan指出，由于數(shù)字港幣可以追蹤用戶身份，因此比現(xiàn)金更安全。他說：“如果你的錢包被偷了，現(xiàn)金將完全喪失，因?yàn)榧堚n和硬幣無法識(shí)別用戶身份。但是如果有人竊取了你的數(shù)字港幣，執(zhí)法機(jī)構(gòu)可以相對(duì)容易地追蹤它們。”

需要注意的是，引入數(shù)字港幣可能面臨網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。如果停電或支付系統(tǒng)故障，用戶可能無法使用數(shù)字港幣完成支付。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要確保數(shù)字貨幣支付系統(tǒng)具備健全的反欺詐標(biāo)準(zhǔn)。

此外，之前提到的Benjamin Quinlan指出：“一些香港本地零售商還在猶豫是否為客戶提供電子支付選項(xiàng)，這無形中對(duì)數(shù)字港幣觸及社會(huì)底層帶來了阻礙?！?p>3. 數(shù)字港幣如何保護(hù)用戶隱私？

香港金管局提出一種保護(hù)用戶隱私的方法是，通過使用隨機(jī)選擇的匿名公鑰進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，這有助于去除可以驗(yàn)證交易者身份的信息。實(shí)現(xiàn)數(shù)字港幣的匿名交易需要使用公鑰和私鑰進(jìn)行加密和解密。每次交易時(shí)，匯款人和收款人都需要使用新的公鑰。

由于公鑰所有者需要在開戶行進(jìn)行數(shù)字港幣的匿名支付，銀行可以追蹤公鑰所有者的真實(shí)身份，以便追蹤客戶的數(shù)字港元資產(chǎn)。

4. 數(shù)字港幣與其他央行存在哪些互動(dòng)？

數(shù)字港幣只是香港央行數(shù)字貨幣項(xiàng)目的零售端應(yīng)用。事實(shí)上，香港金管局一直在與中國(guó)人民銀行、泰國(guó)和阿聯(lián)酋央行合作，探索在跨境支付中使用各自發(fā)行的數(shù)字貨幣。這類應(yīng)用旨在通過簡(jiǎn)化支付流程促進(jìn)地區(qū)間的貨物貿(mào)易。最近，還有金融從業(yè)人員指出，央行數(shù)字貨幣的用途可以擴(kuò)展到證券和基金投資等許多領(lǐng)域。

目前，香港金管局正在與上述三家央行合作，建立名為“多國(guó)央行數(shù)字貨幣橋”（mBridge）的多國(guó)央行數(shù)字貨幣原型平臺(tái)。香港金管局和中國(guó)人民銀行還在進(jìn)行測(cè)試，探索在香港使用數(shù)字人民幣的方法。

5. 數(shù)字港幣的出現(xiàn)是否會(huì)影響港元與美元的聯(lián)系匯率制度？

不會(huì)。香港金管局在2021年6月明確表示，數(shù)字港幣是流通中紙鈔和硬幣的數(shù)字化形式。港元與美元之間的聯(lián)系匯率制度不會(huì)受到影響，數(shù)字港幣的發(fā)行機(jī)制與聯(lián)系匯率制度下港元紙鈔的發(fā)行機(jī)制相同。

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